Ayer en el Copaipa se realizó a sala llena la capacitación “Hogar financiero para aprender a invertir”, con Lorena Doric, directora de Fundación Sol de Mamá.
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Ayer en el Copaipa se realizó a sala llena la capacitación “Hogar financiero para aprender a invertir”, con Lorena Doric, directora de Fundación Sol de Mamá.
Pudieron participar del taller mujeres mayores de 30 años que habían registrado una inscripción previa. Entre los objetivos de la propuesta estuvo brindar información y orientación a mujeres para que se adentren con aptitudes en el mundo financiero, controlen la economía de sus hogares y generen nuevos ingresos. Con este fin Doric se refirió a conceptos financieros introductorios como la importancia del ahorro, el buen uso del dinero, cuentas básicas y endeudamiento inteligente, entre otros.
Ella señaló que la idea general era que más mujeres pudieran alcanzar su salud financiera, su independencia su autonomía económica y su desarrollo personal.
“Según el Indec, la tasa de empleo de las mujeres (49%) sigue siendo más baja que la de los varones (69,7%). En ese sentido, el sistema financiero no es la excepción y tiene una gran deuda que saldar con las mujeres: en un ámbito como el de la economía, los negocios y las finanzas, donde históricamente las decisiones fueron tomadas por hombres, la brecha de género sigue siendo amplia y es necesario seguir tomando las acciones para lograr un ecosistema más igualitario”, indicó.
Consultada acerca de por qué las mujeres pertenecientes a las generaciones de treinta años para arriba -el público destinatario que ella se había planteado para esta actividad- eran “analfabetas” respecto de la educación financiera, motivo de tantos gurúes e influenciadores que difunden sus contenidos sobre finanzas y cómo generar ingresos pasivos que posibiliten la libertad financiera -material seguramente muy frecuentado por las jóvenes y adolescentes-, dijo que la falta de educación financiera no es exclusiva de un género o de grupo de edad específico, sino que afecta a personas de cualquier género y edad.
Sin embargo, enumeró algunas razones por las cuales ciertas generaciones tienen menor conocimientos sobre educación financiera en comparación con la poblaciones más jóvenes. Una, citó, es la “brecha de género”. “Históricamente a las mujeres se les ha negado el acceso a la educación formal y a oportunidades económicas, lo que puede haber contribuido a una menor alfabetización financiera en algunas generaciones”, afirmó.
Luego amplió que otros factores como la carga de las tareas domésticas y de cuidado, junto a la falta de acceso a recursos y el estigma (o mandatos sociales) en relación con el manejo del dinero son algunas de las situaciones que han rezagado a las mujeres en el mundo de las finanzas.
“La alfabetización financiera es una habilidad crucial que debería ser y estar disponible para todas las personas, independientemente de su género o edad. Se deben tomar medidas para garantizar que desde edades tempranas se tenga acceso a herramientas de conocimiento (por ejemplo, en currículas escolares), como a las oportunidades para aprenderlos”, definió Doric.
Algunos mitos
Durante la charla, Doric se refirió a algunos mitos en torno de las inversiones, que, según ella, pueden derivar en malentendidos o en decisiones financieras erróneas. “Uno es que invertir es solo para gente de mucho dinero. Muchas personas creen que necesitan grandes cantidades de dinero para empezar a invertir. Sin embargo, hoy en día con 1000 pesos podés empezar, y existen opciones de inversión accesibles a corto, mediano y largo plazo, para personas con diferentes niveles de ingresos y con diferentes perfiles inversionistas (conservador, moderado o arriesgado)”, detalló.
Luego señaló que una segunda creencia se basa en que emplear o colocar un caudal de dinero para que dé rédito es igual a especular. “Hacer inversiones implica tomar decisiones informadas sobre cómo colocar su dinero en activos que tienen el potencial de generar rendimientos a corto, mediano y largo plazo. Eso es diferente de especular, que implica tomar decisiones basadas en el azar o la especulación”, precisó.
Por último desmitificó la presunción de que invertir es demasiado riesgoso. “Si bien todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, hay muchas formas de mitigar ese riesgo, como diversificar una cartera de inversión y hacer averiguaciones y consultas antes de tomar decisiones. Solo los expertos pueden invertir con éxito, si bien contar con conocimientos financieros y experiencia puede ser útil, no es necesario ser un experto para invertir con éxito. Muchas personas han logrado buenos resultados con estrategias de inversión simples y consistentes a lo largo del tiempo”, expresó.
Par ella, entonces, la inversión exitosa implica paciencia, disciplina y un enfoque a largo plazo. “Si bien algunas personas pueden buscar ganancias rápidas en el mercado, la inversión exitosa a menudo implica un enfoque a largo plazo y la capacidad de resistir las fluctuaciones del mercado a lo largo del tiempo”, dijo. Y para ello recomendó educarse y buscar asesoramiento que auxilia a tomar decisiones financieras informadas.
En Argentina
Sin embargo, la gran pregunta es ¿cómo se hace para ganarle a la inflación en Argentina? Porque en los incontables libros de autoayuda y autogestión sobre educación financiera elaborados por especialistas internacionales se cuentan parecen inaplicables en un país cuya economía, desde principios de 2010, alterna un crecimiento débil con periodos de recesión. Y así surgen numerosos desequilibrios (tipo de cambio sobrevalorado, inflación elevada, aumento del déficit presupuestario y de la balanza de pagos, reducción de las reservas de divisas, etcétera) que si desconciertan a los economistas, mucho más al ciudadano común.
“Si bien la inflación no es algo nuevo en Argentina, el simple hecho de estar familiarizados con esta problemática nos hace esforzarnos aún más para tener un plan. Mi sugerencia para algunas que quieren empezar a vivirlo es como primera medida, realizar tu presupuesto. Es regla de oro, no solo para proteger la economía personal de la inflación, sino también para mantenerla ordenada”, indicó Lorena.
Añadió que es imprescindible llevar un presupuesto actualizado y hacer proyecciones mensuales y semestrales. Y que para ello, se deben calcular los ingresos y los egresos.
“Siempre sugiero pensar en la regla 50-30-20, que es una técnica para administrar tu dinero de forma fácil y con eficacia. En concreto, consiste en dividir los ingresos netos que recibís cada mes en tres grupos: 50% para cubrir tus necesidades básicas, 30% para gastos prescindibles, por ejemplo, salir a comer, y el 20% restante destinarlo al ahorro. Esta regla te permite organizar tu dinero con el objetivo de ahorrar, ya que cada mes tendrás en cuenta el porcentaje de ahorro que quieres conseguir”, destacó.
Aunque indicó que se trata de una regla flexible cuyos porcentajes se pueden adaptar conforme las posibilidades personales. “Es una forma de equilibrar tus gastos y una buena estrategia para cumplir con tus objetivos financieros, por ejemplo: ahorrar para comprar una casa, ahorrar para la jubilación o crear un fondo de emergencia”, precisó.
Las compras estratégicas
Durante la capacitación se hizo hincapié en que una medida inteligente era hacer compras de importancia decisiva para ganarle a la falta de aumentos salariales y a la depreciación constante del peso argentino. “Para que la pérdida de poder adquisitivo afecte lo menos posible, podemos hacer las compras a principios de mes, siguiendo una lista de alimentos y productos esenciales para el mes. También es muy útil buscar ofertas y promociones en las compras, especialmente en aquellos bienes y servicios que más se consumen. Para ello, podemos revisar qué días de ofertas tenemos disponibles en los diferentes supermercados de acuerdo con el banco con los que operemos. Para quienes tengan un negocio o emprendimiento, es ideal capitalizarse por adelantado comprando mercadería de más así se congela el precio de compra”, explicó Lorena.
Aprender a invertir
Para Doric aprender a invertir es una prerrogativa paliar la pérdida del valor del dinero. “En esta línea, si, por ejemplo, cobramos el sueldo o recibimos dinero por algún servicio prestado y tenemos que realizar pagos (tarjeta de créditos, alquiler, etc.) en el corto plazo, podemos invertir en fondos de inversión Money Market. Estos fondos tienen liquidez inmediata, es decir, que se puede tener el dinero siempre disponible para utilizarlo, y generan rendimientos diarios”, recomendó.
También señaló que se debe invertir en acciones de empresas sólidas. “Aunque las acciones pueden ser volátiles, históricamente han superado la inflación a largo plazo. Hay que buscar empresas sólidas con buenas perspectivas de crecimiento y dividendos consistentes”, manifestó.
Otro consejo que dio es apuntar a la diversificación. “Al diversificar tu cartera de inversiones en diferentes activos y clases de activos, puedes reducir el riesgo y protegerte mejor contra la inflación. Es recomendable tener conocimientos básicos en inversiones y conversar con asesores financieros o bróker para obtener orientación personalizada sobre cómo proteger el dinero del impacto de la inflación en Argentina”, dijo.
Y por último apuntó a una visión intergeneracional que va a beneficiar a nuestros descendientes.
“Los países con mejor educación financiera tienen una economía más sólida y sus ciudadanos tienen un nivel de vida más alto, no solo en su estilo de vida, sino en su salud física y mental. De hecho, estudios de la OCDE han demostrado que la educación financiera está directamente relacionada con una mayor capacidad de ahorro, una mejor toma de decisiones y una menor carga de deudas en las familias”, precisó.
Por eso para ella la clave para que hijos y nietos tengan un futuro sólido en términos de finanzas y un buen manejo del dinero es “que se les brinde educación financiera en las instituciones educativas de todos los niveles y que la misma esté de manera accesible para todos, incluyendo otros establecimientos que reúnan personas y, sobre todo, a mujeres. De esta manera se podrá terminar con las desigualdades y así lograr una sociedad con oportunidades y un mejor pasar económico con libertad y al alcance de todos”.